Oleh karena itu, memahami arti, penyebab, hingga cara mengatasinya menjadi hal yang penting agar manfaat asuransi tetap berjalan sesuai harapan. Artikel ini ini akan membahas secara detail tentang apa yang dimaksud dengan lapse dalam asuransi.
BACA JUGA: Premi Asuransi: Definisi, Tujuan, dan Faktor-Faktornya
Apa Itu Lapse Asuransi?
Secara sederhana, lapse asuransi adalah kondisi saat polis asuransi tidak lagi aktif karena premi tidak dibayarkan sesuai dengan ketentuan yang berlaku. Dengan kata lain, perlindungan yang sebelumnya diberikan oleh perusahaan asuransi otomatis akan terhenti.
Meski perusahaan asuransi umumnya memberikan masa tenggang (grace period) setelah jatuh tempo pembayaran premi, tapi jika pembayaran tidak dilakukan dalam periode tersebut, polis akan dianggap lapse. Kondisi ini tentu dapat merugikan karena nasabah kehilangan hak perlindungan yang sudah direncanakan.
Penyebab Lapse Asuransi
Ada beberapa alasan umum mengapa polis asuransi bisa lapse, di antaranya sebagai berikut.
-
Premi Tidak Dibayarkan Tepat Waktu
Penyebab utama yang paling umum terjadi adalah adanya kelalaian atau ketidakmampuan nasabah dalam membayar premi. Bahkan banyak juga orang yang lupa tanggal jatuh tempo pembayaran polis atau menunda pembayaran hingga melewati masa tenggang.
-
Kesalahan Administrasi
Terkadang, lapse terjadi bukan karena kelalaian nasabah, tetapi karena masalah teknis. Contohnya, seperti auto-debet bank gagal diproses atau transfer premi tidak tercatat di sistem perusahaan asuransi.
-
Keputusan Sengaja dari Nasabah
Penyebab lainnya adalah karena keputusan sengaja dari nasabah. Maksudnya adalah nasabah sengaja menghentikan pembayaran premi karena merasa sudah tidak membutuhkan perlindungan tersebut atau terkendala secara finansial.
-
Kurangnya Nilai Tunai untuk Produk Tertentu
Pada produk asuransi yang memiliki nilai tunai, polis bisa mengalami lapse apabila nilai tunai tidak cukup untuk menutupi biaya asuransi dan premi tambahan.
Dampak Jika Polis Asuransi Lapse
Memahami dampak dari lapse asuransi sangatlah penting. Tujuannya agar Anda bisa menghindari kerugian di kemudian hari. Berikut ini adalah beberapa konsekuensi lapse asuransi yang perlu Anda ketahui.
-
Perlindungan Asuransi Berhenti: Selama polis berstatus lapse, Anda tidak lagi mendapatkan manfaat perlindungan dari asuransi tersebut.
-
Klaim Tidak Bisa Diproses: Jika terjadi risiko, seperti sakit, kecelakaan, atau bahkan kematian pihak tertanggung, klaim tidak dapat diajukan.
-
Kehilangan Nilai Tunai: Pada produk tertentu, lapse bisa menyebabkan hilangnya nilai tunai yang sudah terkumpul.
-
Harus Mengajukan Reaktivasi: Apabila ingin mengaktifkan kembali polis, Anda perlu melalui prosedur reaktivasi. Umumnya, proses ini membutuhkan syarat tambahan, seperti pemeriksaan kesehatan ulang.
-
Potensi Biaya Tambahan: Beberapa perusahaan asuransi mengenakan biaya administrasi saat nasabah ingin mengaktifkan kembali polis yang sudah lapse.
Cara Mengatasi dan Mencegah Lapse Asuransi
Sebenarnya, lapse asuransi bisa dihindari atau bahkan diperbaiki. Berikut ini adalah langkah-langkah yang bisa Anda lakukan.
-
Bayar Premi Tepat Waktu
Disiplin adalah kunci utama, sehingga Anda selalu membayar premi tepat waktu. Bila perlu, tandai kalender atau gunakan aplikasi pengingat untuk memastikan premi dibayar sesuai jadwal.
-
Gunakan Fitur Auto-Debet
Kini, banyak perusahaan asuransi bekerja sama dengan bak untuk menyediakan fasilitas auto-debet. Dengan cara ini, maka premi akan otomatis terpotong dari rekening Anda, sehingga risiko lupa bisa diminimalkan.
-
Periksa Administrasi Secara Berkala
Selanjutnya, pastikan bukti pembayaran Anda tercatat dengan benar. Apabila ada kejanggalan, segera hubungi perusahaan asuransi atau bank terkait.
-
Sesuaikan Polis dengan Kemampuan Finansial
Apabila besaran premi terasa terlalu berat, Anda bisa diskusikan langsung dengan agen atau perusahaan asuransi untuk menyesuaikan plan sesuai dengan kemampuan Anda.
-
Ajukan Reaktivasi Jika Sudah Terlanjur Lapse
Terakhir, hubungi perusahaan asuransi untuk menanyakan prosedur reaktivasi. Selain itu, Anda juga perlu menyiapkan sejumlah dokumen yang dibutuhkan, seperti formulir reaktivasi, fotokopi identitas, dan bukti pembayaran premi tertunggak.
Kemudian perlu diperhatikan juga bahwa beberapa perusahaan asuransi juga mungkin akan meminta medical check-up ulang untuk memastikan kondisi pihak tertanggung.
BACA JUGA: Apa Itu Asuransi? Cari Tahu Pengertian, Manfaat, dan Jenisnya
Bayar Premi Secara Rutin Sesuai Jadwal untuk Mencegah Lapse Asuransi dan Kehilangan Hak Anda sebagai Nasabah
Dari pembahasan di atas, bisa disimpulkan bahwa lapse asuransi adalah kondisi yang sangat merugikan karena membuat perlindungan berhenti secara otomatis. Penyebab utama yang sering terjadi adalah keterlambatan pembayaran premi, kesalahan administrasi, atau keputusan yang disengaja dari pemegang polis.
Oleh karena itu, sangat penting bagi Anda untuk selalu disiplin dalam membayar premi serta memanfaatkan fasilitas auto-debet. Dengan memahami risiko lapse dan cara mengatasinya, Anda bisa memastikan bahwa perlindungan asuransi tetap terjaga untuk melindungi diri dan keluarga dari ketidakpastian di masa depan.
Adapun bagi Anda yang punya pertanyaan lain seputar asuransi, bisa konsultasikan langsung bersama agen asuransi Alife by Vision. Nantinya, agen asuransi kami akan membantu menyelesaikan masalah Anda atau merekomendasikan produk asuransi terbaik sesuai kebutuhan.
