Kriteria Perusahaan Asuransi Jiwa dan Kesehatan yang Kredibel

Memilih perusahaan asuransi jiwa dan kesehatan bukanlah perkara sederhana. Apalagi kini ada banyak agen dan perusahaan asuransi yang tersedia, sehingga Anda perlu hati-hati dalam memilihnya. Oleh karena itu, penting bagi Anda untuk mengetahui kriteria perusahaan asuransi jiwa dan kesehatan yang patut dipercaya.

Pasalnya, sering kali banyak calon nasabah yang bertanya, kriteria apa untuk melihat perusahaan asuransi yang bagus? Artikel ini akan membahas secara rinci terkait aspek-aspek penting yang perlu Anda perhatikan sebelum memutuskan untuk memilih perusahaan asuransi jiwa dan kesehatan.

BACA JUGA: Asuransi Kesehatan vs Asuransi Jiwa: Mana yang Terbaik?

Mengapa Kredibilitas Perusahaan Asuransi Sangat Penting?

Asuransi merupakan bentuk proteksi keuangan terhadap risiko-risiko yang tidak terduga, seperti meninggal dunia, sakit kritis, atau biaya pengobatan yang tinggi. Maka dari itu, memilih perusahaan asuransi yang tidak kredibel bisa menyebabkan banyak masalah karena asuransi bersifat jangka panjang dan melibatkan pembayaran premi secara berkala. 

Beberapa masalah yang bisa saja muncul antara lain proses klaim yang dipersulit, manfaat asuransi yang tidak transparan, hingga risiko perusahaan bangkrut dan dana Anda tidak bisa dikembalikan.

Jadi, mengenal dan memahami kriteria perusahaan asuransi jiwa dan kesehatan menjadi langkah awal yang sangat penting. Sebab, kredibilitas perusahaan menunjukkan seberapa mampu dan bertanggung jawab perusahaan tersebut dalam memenuhi janji-janjinya kepada nasabah.

7 Kriteria Perusahaan Asuransi Jiwa dan Kesehatan yang Kredibel

Berikut ini adalah tujuh kriteria perusahaan asuransi jiwa dan kesehatan yang kredibel serta wajib Anda pertimbangan sebelum membeli polis.

1. Terdaftar dan Diawasi oleh OJK

Kriteria pertama dan paling fundamental dalam memilih perusahaan asuransi tentu saja adalah legalitas. Jadi, pastikan perusahaan asuransi yang Anda pilih sudah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Hal ini penting karena perusahaan yang diawasi OJK wajib mematuhi regulasi yang ketat, termasuk pelaporan keuangan dan manajemen risiko. Cara mengeceknya pun sangat mudah, Anda bisa mengunjungi situs resmi OJK dan mencari nama perusahaan tersebut dalam daftar penyedia jasa keuangan resmi.

2. Memiliki Rasio Solvabilitas yang Sehat

Rasio solvabilitas atau Risk-Based Capital (RBC) mencerminkan kemampuan keuangan perusahaan dalam memenuhi kewajiban pemegang polis. OJK sendiri menetapkan batas minimum RBC sebesar 120%. 

Namun, perusahaan asuransi yang sehat biasanya memiliki RBC di atas 200%. Apabila Anda ingin menilai kriteria apa untuk melihat perusahaan asuransi yang bagus, RBC adalah salah satu indikator finansial yang paling penting.

3. Transparansi Produk dan Manfaat Asuransi

Perusahaan asuransi yang kredibel akan memberi penjelasan yang jelas dan transparan tentang manfaat, pengecualian, serta biaya-biaya yang dibebankan dalam polis. Oleh karena itu, hindari perusahaan yang hanya menonjolkan manfaat tanpa menyebutkan potensi risiko atau pengecualian.

Sebagai calon nasabah, Anda berhak mendapatkan Ringkasan Informasi Produk (RIP) sebelum menandatangani perjanjian. Selain itu, pastikan Anda juga telah membaca dan memahami semua poin dalam dokumen tersebut.

4. Memiliki Reputasi dan Ulasan Positif dari Nasabah

Reputasi perusahaan di mata nasabah juga tidak kalah penting. Untuk itu, Anda bisa membaca ulasan di media sosial, forum diskusi keuangan, atau situs ulasan asuransi.

Dalam hal ini, cermati apakah banyak keluhan terkait proses klaim, layanan pelanggan, ataupun perubahan kebijakan yang merugikan nasabah. Semakin banyak ulasan positif dan testimoni puas dari nasabah lain, maka semakin besar kemungkinan perusahaan tersebut bisa dipercaya.

5. Jaringan Rumah Sakit dan Agen yang Luas

Untuk asuransi kesehatan, keberadaan jaringan rumah sakit rekanan sangatlah penting. Tujuannya agar proses klaim bisa dilakukan secara cashless.

Sedangkan untuk asuransi jiwa, keberadaan agen atau mitra distribusi uang kompeten akan membantu Anda dalam memahami produk dan memproses klaim dengan lebih mudah. Perusahaan asuransi yang kredibel umumnya telah menjalin kerja sama dengan banyak rumah sakit besar dan mempunyai agen bersertifikat.

6. Kemudahan Proses Klaim dan Layanan Digital

Salah satu alasan utama orang kecewa dengan asuransi adalah proses klaim rumit. Perusahaan yang baik tentu akan menyediakan prosedur klaim yang mudah dipahami dan juga memiliki sistem digital untuk mempercepat proses tersebut.

Terkait hal ini, Anda bisa cek apakah perusahaan menyediakan aplikasi mobile, layanan chatbot, atau portal online yang memungkinkan Anda mengakses polis maupun melakukan klaim secara digital.

7. Rekam Jejak dan Lama Berdiri Perusahaan

Perusahaan yang sudah berdiri lama dan memiliki rekam jejak baik dalam melayani nasabah tentu saja dapat menjadi nilai tambah bagi Anda. Sebab, mereka telah melalui berbagai siklus ekonomi dan bisa bertahan, di mana hal ini menunjukkan kestabilan dan kepercayaan publik terhadap perusahaan tersebut.

Bukan hanya itu saja, perusahaan yang berpengalaman umumnya juga memiliki standar pelayanan yang lebih profesional dengan sistem operasional yang lebih matang.

BACA JUGA: Perlukah Asuransi Jiwa untuk Anak? Ini Penjelasannya

Pilih Perusahaan Asuransi Jiwa dan Kesehatan dengan Bijak untuk Dapatkan Proteksi Optimal

Memilih perusahaan asuransi yang tidak bisa sembarangan. Anda perlu memahami dengan baik kriteria perusahaan asuransi jiwa dan kesehatan yang kredibel sebelum mengambil keputusan. Mulai dari legalitas, kesehatan keuangan, hingga kemudahan layanan.

Dengan memilih perusahaan asuransi yang kredibel, Anda tidak hanya mendapatkan rasa aman, tapi juga memastikan masa depan keuangan Anda dan keluarga tetap terlindungi. Kini, Alife by Vision sebagai agen asuransi terpercaya siap membantu Anda memilih produk asuransi terbaik sesuai kebutuhan.

Informasi selengkapnya bisa Anda dapatkan dengan mendaftarkan diri untuk konsultasi bersama agen Alife by Vision. Yuk, daftarkan diri Anda sekarang juga!