Penting untuk Diketahui, Bagaimana Cara Kerja Asuransi Jiwa?

Asuransi jiwa menjadi salah satu produk asuransi yang wajib dipertimbangkan untuk dimiliki. Pasalnya, asuransi ini tidak hanya dapat melindungi diri sendiri, tetapi juga keluarga tercinta. Namun, sebelum itu penting untuk mengetahui cara kerja asuransi jiwa terlebih dahulu.

Informasi ini perlu dipahami karena cara kerja dari produk asuransi tersebut sedikit berbeda dengan asuransi kesehatan. Ada beberapa hal yang harus Anda perhatikan agar nantinya bisa mendapatkan manfaat secara maksimal dari produk asuransi ini. Terkait informasi selengkapnya, simak ulasan mengenai asuransi jiwa dalam artikel ini, ya.

Baca Juga: Asuransi untuk Gen Z: Pentingnya Memiliki Asuransi Sejak Dini

Cara Kerja Asuransi Jiwa

Cara kerja produk asuransi ini sedikit berbeda dari asuransi pada umumnya. Salah satu perbedaannya bisa terlihat dari proses pencarian Uang Pertanggungan yang diberikan. Berikut ini adalah cara kerja asuransi jiwa secara umum yang perlu Anda pahami.

1. Proses Rekrutmen Calon Pemegang Polis sebagai Nasabah

Sebagai langkah pertama, perusahaan asuransi akan mencari calon pemegang asuransi jiwa. Jadi, jika Anda membeli polis asuransi jiwa yang ditawarkan, maka tahap pertama ini akan terselesaikan. Selanjutnya, perusahaan asuransi akan memasukkan Anda sebagai nasabah sesuai jenis polis yang dipilih.

2. Memilih Produk Asuransi Jiwa sesuai Kebutuhan

Langkah selanjutnya adalah tahap pemilihan produk asuransi jiwa yang akan Anda miliki. Pada tahap ini, Anda bisa meminta rekomendasi sesuai preferensi dan kebutuhan yang dimiliki kepada agen atau perusahaan asuransi yang bertugas.

Pastikan untuk bertanya tentang semua informasi tentang asuransi jiwa secara mendetail, ya. Dengan begitu, produk yang Anda pilih akan benar-benar sesuai kebutuhan dan membantu Anda untuk mendapat manfaat maksimal di kemudian hari.

3. Pengumpulan Dana Premi

Cara kerja asuransi jiwa yang berikutnya adalah pengumpulan dana premi dari pembayaran. Jadi, setelah memilih produk, pihak perusahaan asuransi akan menghitung total premi yang harus Anda bayarkan setiap bulan.

Besaran total premi bersifat relatif karena tergantung pada berbagai variabel terkait diri Anda dan proses wawancara. Apabila besaran premi sudah ditetapkan, nantinya Anda berkewajiban untuk membayar premi secara rutin sesuai dengan periode waktu yang sudah disepakati. Biasanya, juga akan ada biaya lain yang dimasukkan ke dalam biaya premi.

4. Proses Pembayaran Klaim

Dalam asuransi jiwa, Anda akan terus membayar premi secara rutin sesuai dengan perjanjian yang tertera dalam polis. Sementara untuk proses pembayaran klaim, biasanya akan dilakukan dalam beberapa hari kerja setelah pengajuan klaim nasabah disetujui.

Hal ini karena perusahaan perlu memastikan tujuan klaim asuransi tersebut apakah disengaja atau murni terjadi dan terjamin sudah sesuai dengan kesepakatan yang sah. Namun, perlu Anda ketahui bahwa klaim asuransi jiwa hanya bisa dilakukan ketika pihak tertanggung meninggal dunia.

Baca Juga: Berapa Rata-Rata Biaya Asuransi Kesehatan Per Bulan Saat Ini?

Mengapa Harus Punya Asuransi Jiwa?

Di era modern yang serba dinamis seperti sekarang ini, memiliki asuransi jiwa sebagai proteksi diri dan keluarga di masa depan adalah hal yang penting. Mengapa begitu? Berikut adalah alasan mengapa Anda harus memiliki asuransi jiwa sejak dini.

1. Memberi proteksi dari adanya risiko kematian yang bisa membebani kondisi finansial anggota keluarga yang ditinggalkan.
2. Menjaga keberlangsungan hidup anggota keluarga dan ahli waris yang ditinggalkan.
3. Membantu mengatur kondisi finansial yang lebih baik.
4. Mendapat santunan jika terjadi risiko cacat sebagian maupun total.

Sebenarnya, Anda bisa membeli produk asuransi ini kapan saja. Namun, seiring dengan bertambahnya usia pihak tertanggung, maka umumnya premi asuransi yang dibayarkan akan semakin tinggi. Hal ini disebabkan oleh risiko yang juga relatif lebih tinggi. Oleh karena itulah, sangat dianjurkan untuk membeli asuransi jiwa selagi masih dalam usia produktif.

Baca Juga: Memilih Asuransi Kesehatan untuk Lansia, Perhatikan 5 Tips Ini

Apakah Premi Asuransi Jiwa Bisa Dicairkan?

Selain cara kerja dan pentingnya asuransi jiwa, masih banyak pertanyaan lainnya yang sering ditanyakan oleh calon nasabah saat ingin membeli produk asuransi ini. Salah satunya adalah terkait apakah premi asuransi jiwa bisa dicairkan atau tidak.

Sebenarnya, premi asuransi jiwa secara umum tidak bisa dicairkan atau diambil kembali setelah dibayarkan. Jadi, premi yang sudah Anda bayarkan sebagai nasabah hanya bisa digunakan untuk membayar manfaat perlindungan jiwa yang diberikan oleh perusahaan asuransi.

Akan tetapi, seiring dengan perkembangan dan perubahan kebutuhan, beberapa perusahaan asuransi akhirnya mengeluarkan kebijakan baru yang memungkinkan nasabah untuk mengambil sebagian premi atau uang yang sudah dibayarkan tersebut.

Namun, perlu diperhatikan juga bahwa kebijakan ini hanya berlaku pada produk asuransi jiwa tertentu saja. Contohnya, seperti produk asuransi jiwa dengan fitur surrender value atau nilai pencairan.

Adanya fitur ini memungkinkan nasabah untuk menghentikan polis dan mengambil sebagian nilai tunai yang terkumpul dalam polis tersebut. Namun, jumlah yang bisa diambil kembali akan lebih rendah dari total premi yang sudah dibayarkan.

Hal ini terjadi karena aturan dan ketentuan yang tercantum dalam polis asuransi tersebut.

Baca Juga: Mengapa Asuransi Itu Penting untuk Dimiliki? Ini Alasannya!

Sudah Paham Cara Kerja Asuransi Jiwa untuk Lindungi Anda dan Keluarga?

Demikian penjelasan mengenai cara kerja asuransi jiwa yang perlu Anda ketahui sebelum membeli produk asuransi ini. Dengan begitu, Anda bisa memiliki sedikit gambaran tentang asuransi tersebut dan mengetahui manfaat memilikinya.

Sementara jika Anda tertarik ingin tahu lebih banyak seputar asuransi jiwa, mulai dari polis, premi, dan manfaat yang diberikan, Anda bisa berkonsultasi dengan tim Alife by Vision. Nantinya, Anda akan diarahkan terkait jenis asuransi jiwa yang paling sesuai dengan kondisi Anda. Yuk, konsultasikan sekarang juga!