Published on:
Modified on:
Author: Alife
Share to:
Asuransi jiwa adalah produk asuransi yang memberi perlindungan finansial, khususnya kepada keluarga apabila pihak tertanggung meninggal dunia. Oleh karena itu, sangat penting untuk memilih asuransi jiwa yang aman dan terpercaya.
Pasalnya, tidak ada yang tahu kapan datangnya kematian, sehingga Anda perlu mempersiapkan diri sebaik mungkin sebelum hal itu terjadi. Salah satunya adalah dengan membeli asuransi jiwa. Lantas, apa saja hal-hal yang harus diperhatikan sebelum membeli produk asuransi jiwa? Simak panduan selengkapnya dalam artikel di bawah ini!
Baca Juga: Pentingnya Asuransi Jiwa untuk Perlindungan Anda & Keluarga
Banyaknya perusahaan asuransi yang ada di Indonesia sekarang ini memang kerap membuat calon nasabah bingung memilih agen dan produk asuransi yang tepat. Jadi, untuk mencegah Anda salah mengambil keputusan, maka penting untuk mengetahui cara memilih agen dan produk asuransi yang tepat.
Bagi nasabah baru, berikut ini adalah cara memilih asuransi jiwa yang tepat dan penting untuk Anda simak agar tidak salah pilih.
Hal pertama yang perlu Anda lakukan sebelum membeli asuransi jiwa adalah mengevaluasi kondisi kesehatan finansial pribadi terlebih dahulu. Tak hanya kebutuhan pribadi, tetapi kebutuhan orang-orang yang masuk ke dalam tanggungan juga perlu dipertimbangkan.
Beberapa hal yang perlu dievaluasi antara lain perhitungan dana darurat, dana pendidikan, dana pensiun, dan lainnya. Sebenarnya, kini ada perusahaan asuransi yang juga menyediakan jasa konsultasi keuangan sebelum membeli asuransi. Namun, tidak ada salahnya untuk Anda melakukannya sendiri sebagai langkah persiapan.
Setelah itu, Anda bisa menentukan kebutuhan asuransi jiwa yang ingin dicapai dalam kurun waktu tertentu. Pastikan Anda telah mempertimbangkan dengan seksama apa saja manfaat perlindungan yang dibutuhkan untuk melindungi keluarga setelah Anda meninggal dunia.
Misalnya, jika Anda ingin mendapat perlindungan seumur hidup, maka bisa memilih produk asuransi jiwa seumur hidup. Sebab, produk asuransi ini akan menghasilkan dana tabungan yang dapat digunakan untuk kebutuhan darurat.
Berbeda halnya jika Anda ingin mendapat manfaat perlindungan jiwa dan berinvestasi sekaligus. Artinya, produk asuransi yang direkomendasikan adalah asuransi jiwa unit link.
Kemudian perhatikan juga bahwa dalam membeli asuransi jiwa, Anda perlu memperhatikan rule of thumb, yakni pastikan polis asuransi 10x dari pendapatan tahunan Anda. Tujuannya agar cadangan dana hidup keluarga yang ditinggalkan tidak membuat mereka harus menurunkan lifestyle.
Cara memilih asuransi jiwa yang tepat selanjutnya adalah memilih perusahaan asuransi yang terpercaya serta memiliki reputasi baik dan juga agen asuransi yang terpercaya. Dalam hal ini, penting bagi Anda untuk riset dan membandingkan beberapa perusahaan asuransi sekaligus sebelum membeli polis.
Jadi, Anda harus memastikan perusahaan asuransi yang dipilih memiliki kredibilitas dan rekam jejak yang baik. Anda bisa memilih Alife by Vision sebagai agen asuransi terpercaya dan kredibel jika tertarik membeli produk asuransi jiwa.
Alife by Vision merupakan agen asuransi yang berdiri sejak tahun 2019 dan menjadi bagian dari Vision Agency. Hingga kini, Alife by Vision telah banyak memberi solusi dan nasihat keuangan untuk asuransi pribadi dan bisnis kliennya.
Saat ini tersedia beberapa tipe asuransi jiwa dengan kebijakan, premi, dan manfaat yang berbeda. Namun, setidaknya ada dua tipe asuransi yang bisa dipilih, yakni term life insurance dan whole life insurance. Lalu, apa perbedaan kedua tipe asuransi jiwa ini?
Term life insurance lebih cocok bagi Anda yang hanya membutuhkan asuransi jiwa untuk periode tertentu. Umumnya, term life insurance memiliki biaya premi yang lebih rendah daripada whole life insurance dan memiliki tujuan khusus. Contohnya, membeli term life yang memproteksi selama 25 tahun, khusus melindungi biaya pendidikan anak.
Sedangkan whole life insurance merupakan asuransi yang menawarkan pertanggungan selama pihak tertanggung hidup dan selama polis masih berlaku. Tipe asuransi jiwa ini lebih cocok jika Anda merupakan seorang pengusaha yang memiliki banyak aset. Jadi, pastikan Anda melakukan riset dan memahami perbedaan tipe asuransi agar tidak salah pilih.
Hal yang tidak kalah penting dalam memilih asuransi jiwa adalah mempertimbangkan waktu pembayaran premi. Dengan kata lain, Anda harus menyesuaikannya dengan kondisi keuangan pribadi. Jadi, Anda perlu mengatur waktu pembayaran premi dan mengelola keuangan agar bisa membayarnya tepat waktu.
Jika sudah memilih perusahaan asuransi, maka selanjutnya Anda juga harus membandingkan premi dan manfaat yang akan didapatkan. Hal ini penting karena setelah membeli polis, Anda wajib membayar premi setiap bulannya.
Oleh karena itu, bandingkan setiap premi dan manfaat perlindungan yang diberikan oleh perusahaan asuransi. Pastikan jika yang mereka tawarkan sesuai dengan kebutuhan Anda.
Selain itu, biasanya perusahaan asuransi akan menawarkan manfaat tambahan dalam polis asuransi jiwa. Misalnya, perlindungan cacat total tetap atau penyakit kritis. Namun, manfaat tambahan ini akan dikenakan biaya tambahan jika Anda membelinya. Jadi, Anda perlu memahami ketentuannya terlebih dahulu.
Perhatikan juga rekam jejak dan pengalaman nasabah perusahaan asuransi tersebut mengenai kemudahan klaim. Jika mendengar kasus asuransi jiwa dari orang di sekitar Anda yang tidak dibayar, hubungi agen terpercaya Anda untuk melakukan analisa dan penjelasan. Pada prinsipnya, khususnya Allianz, klaim sebesar apapun akan dibayar jika sesuai dengan ketentuan polis, dan klaim sekecil apapun tidak akan dibayar jika tidak sesuai dengan ketentuan polis.
Baca Juga: Apa Itu Asuransi? Cari Tahu Pengertian, Manfaat, dan Jenisnya
Itu dia enam cara untuk memilih asuransi jiwa yang tepat sebagai langkah perlindungan Anda dan keluarga di masa depan. Oleh karena itu, pastikan Anda tidak asal memilih perusahaan asuransi dan produknya, ya.
Pertimbangkan juga kondisi finansial serta kebutuhan Anda agar tidak salah pilih produk asuransi jiwa. Anda bisa juga melakukan konsultasi lebih lanjut dengan agen asuransi Alife by Vision untuk menentukan produk asuransi jiwa yang sesuai kondisi dan kebutuhan. Jadi, jangan ragu untuk menghubungi tim Alife by Vision untuk kebutuhan asuransi jiwa Anda, ya!
