Published on:
Modified on:
Author: Alife
Share to:
Asuransi dan investasi adalah dua istilah yang familier di bidang finansial. Namun, ternyata masih ada sebagian orang yang bertanya-tanya tentang apakah asuransi termasuk investasi. Pertanyaan ini kerap muncul karena kurangnya pemahaman masyarakat awam terhadap dua produk keuangan tersebut.
Jadi, tidak heran jika ada yang menganggap keduanya adalah layanan yang sama. Padahal, faktanya asuransi dan investasi adalah dua hal yang berbeda. Lantas, apa saja perbedaan antara keduanya? Simak informasinya dalam artikel di bawah ini!
Baca Juga: Penting! Perbedaan Asuransi Jiwa dengan Asuransi Kesehatan
Selama beberapa tahun terakhir, kesadaran masyarakat Indonesia akan pentingnya asuransi dan investasi cenderung meningkat. Hal ini dibuktikan dengan survei yang dilakukan oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) pada tahun 2019 yang menunjukkan indeks literasi keuangan meningkat menjadi 38,03% dan indeks inklusi keuangan sebesar 76,19%.
Meski terjadi peningkatan, tetapi masih ada sebagian orang yang belum tahu apakah asuransi sama dengan investasi atau tidak. Jadi, sebenarnya asuransi dan investasi adalah dua hal yang berbeda.
Asuransi adalah bentuk perlindungan dan antisipasi dari berbagai risiko kerugian keuangan yang mungkin terjadi karena hal-hal tidak terduga di masa depan. Sedangkan investasi adalah cara untuk mengembangkan aset berharga yang dimilikinya dengan harapan bisa mendapat keuntungan lebih di masa depan sesuai tujuan yang dibuat.
Namun, keduanya sama-sama menjadi bagian penting dalam perencanaan keuangan individu. Tak hanya itu, asuransi juga menjadi salah satu bentuk proteksi guna memberi perlindungan dari berbagai hal tak terduga di masa depan. Hal inilah yang membuat asuransi menjadi proteksi penting yang memberi jaminan finansial dari risiko-risiko yang mungkin terjadi.
Baca Juga: Mengenal BPJS: Apakah BPJS Kesehatan Termasuk Asuransi?
Setelah mengetahui apakah asuransi termasuk investasi atau bukan, kini Anda mengetahui bahwa asuransi dan investasi merupakan dua instrumen keuangan yang berbeda. Agar lebih paham, berikut ini adalah perbedaan asuransi dan investasi yang perlu diketahui.
Asuransi bertujuan untuk memberi perlindungan dari berbagai bentuk kerugian finansial yang terjadi sewaktu-waktu. Baik itu kehilangan jiwa, gangguan kesehatan, atau kerusakan harta benda. Sementara investasi bertujuan untuk mendapat pengembalian seluruh uang atau aset yang telah diberikan ke pihak ketiga beserta keuntungannya pada waktu yang telah disepakati di masa depan.
Asuransi adalah produk keuangan yang memberikan proteksi untuk Anda nikmati selama masa pertanggungan. Contohnya, seperti pada asuransi jiwa, di mana Anda bisa mendapat Uang Pertanggungan sesuai kesepakatan dengan perusahaan asuransi.
Kemudian pada asuransi kesehatan, di mana Anda bisa mendapatkan perlindungan melalui penggantian biaya perawatan. Baik untuk rawat inap maupun rawat jalan.
Sedangkan hasil yang diperoleh dari investasi adalah pengembalian aset dan imbal hasil investasi berdasarkan kondisi yang memengaruhinya. Misalnya, ketika Anda berinvestasi di saham, maka nilai uang atau aset akan terpengaruh oleh harga dari investasi di instrumen tersebut.
Manfaat dari produk asuransi bisa Anda dapatkan hanya ketika faktor risiko yang tertanggungkan terjadi. Berbeda halnya dengan hasil investasi yang bisa Anda dapatkan kapan saja dan bisa dicairkan sesuai dengan pertimbangan atau kebutuhan.
Dana atau premi asuransi akan disetorkan dalam jumlah yang sama pada periode waktu tertentu sesuai kesepakatan. Sebaliknya, besaran dana investasi bisa disesuaikan dengan kemampuan masing-masing, sehingga lebih fleksibel.
Baca Juga: 6 Alasan Mengapa Harus Punya Asuransi Kesehatan Pribadi
Walaupun asuransi dan investasi adalah dua hal yang berbeda, tapi Anda tidak perlu khawatir. Sebab, kini ada produk asuransi yang dikombinasikan dengan investasi. Artinya, Anda akan mendapatkan dua manfaat sekaligus dari perbedaan asuransi dengan investasi yang ada.
Pada dasarnya, asuransi investasi adalah produk keuangan yang ditawarkan perusahaan asuransi dengan memberi dua jenis manfaat bagi pemiliknya. Jika Anda memilih produk asuransi ini, maka akan mendapatkan manfaat berupa proteksi jiwa sekaligus investasi.
Akan tetapi, perlu Anda perhatikan bahwa walau disebut sebagai produk asuransi investasi, tetapi fitur utama produk ini tetap bertujuan untuk memberi proteksi jiwa bagi para nasabahnya. Sedangkan manfaat investasi yang akan diberikan nantinya merupakan bonus dan bisa didapatkan ketika nasabah memiliki produk ini.
Ada berbagai keuntungan yang bisa Anda rasakan jika memilih produk asuransi investasi. Berikut ini adalah beberapa di antaranya.
Kombinasi antara asuransi dan investasi menjadi salah satu alasan mengapa produk ini memiliki banyak peminat. Jika biasanya pembayaran premi untuk asuransi dan pembelian aset investasi dilakukan secara terpisah, maka tidak dengan produk asuransi ini.
Sebab, Anda cukup melakukan pembayaran satu kali saja, yakni melalui premi asuransi sesuai kesepakatan dalam polis. Nantinya, premi asuransi itulah yang sebagian nilainya akan dialokasikan untuk investasi.
Masa pertanggungan yang relatif panjang juga menjadi salah satu keuntungan jika Anda memiliki produk asuransi ini. Hal ini karena umumnya masa tanggungan asuransi bisa berlangsung hingga di atas 70 tahun.
Akan tetapi, kebijakan terkait batas masa pertanggungan ini akan berbeda antarperusahaan asuransi. Jadi, Anda perlu memastikannya terlebih dahulu.
Bagi sebagian orang, investasi adalah hal yang begitu menantang karena kurangnya pemahaman tentang produk keuangan tersebut. Oleh karena itu, adanya produk asuransi investasi sangat membantu masyarakat yang masih bingung untuk memulai investasi.
Jika Anda memiliki produk asuransi ini, maka nantinya perusahaan asuransi akan mengalokasikan sebagian dana dari premi yang dibayarkan sebagai dana investasi. Dengan begitu, kamu tidak perlu repot memikirkan cara mengelola dana investasi tersebut.
Premi hangus karena tidak melakukan klaim saat polis asuransi aktif memang sering jadi masalah yang dikeluhkan banyak nasabah. Bahkan inilah yang menjadi salah satu penyebab orang enggan membeli produk asuransi.
Pasalnya, mereka takut dana yang disetorkan dalam bentuk premi tidak bisa kembali lagi karena tidak melakukan klaim. Namun, hal ini tidak akan terjadi pada asuransi investasi.
Berbeda dengan produk asuransi lain, produk asuransi investasi tidak menggunakan sistem premi hangus, tetapi sistem investasi. Jadi, meski Anda tidak mengajukan klaim, maka premi yang dibayarkan akan terus ada.
Ketika berinvestasi, Anda mempunyai kendali sepenuhnya dalam mengelola dana investasi yang dimiliki. Baik dana investasi tersebut ingin ditarik atau ditambah, Anda bisa melakukannya sesuai keinginan.
Hal yang sama juga berlaku jika Anda memiliki produk asuransi investasi. Nantinya, kamu akan mudah melakukan penambahan dan penarikan dana secara fleksibel.
Premi yang Anda investasikan dalam asuransi investasi mempunyai potensi besar untuk tumbuh seiring dengan kinerja pasar investasi. Artinya, tak hanya mendapat perlindungan, sebagai nasabah Anda juga mempunyai kesempatan untuk mendapat keuntungan dari hasil investasi.
Sudah pasti potensi ini lebih besar daripada produk asuransi tradisional yang hanya memberi manfaat proteksi.
Baca Juga: Apa Itu Asuransi? Cari Tahu Pengertian, Manfaat, dan Jenisnya
Dari informasi di atas, kini Anda telah mengenal perbedaan asuransi dan investasi sebagai instrumen keuangan. Adapun jika Anda mencari produk yang mencakup dua instrumen keuangan tersebut, maka asuransi unit link dari Alife by Vision bisa menjadi pilihan yang tepat.
Nantinya, Anda tidak hanya mendapatkan manfaat perlindungan jiwa, tetapi juga bisa mendapat imbal hasil dari investasi yang dilakukan. Sangat praktis dan menguntungkan, bukan?
Jika Anda ingin mendapatkan informasi lebih detail terkait produk asuransi investasi, maka bisa daftarkan diri sebagai klien Alife by Vision di sini. Nantinya, segala pertanyaan Anda terkait produk asuransi tersebut akan dijelaskan langsung oleh agen asuransi kami.
