Keunggulan Asuransi PAYDI dan Tips Memilih Produknya

PAYDI merupakan produk asuransi yang menyediakan perlindungan asuransi dengan manfaat investasi sekaligus. Inilah yang menjadi salah satu keunggulan asuransi PAYDI sekaligus daya tarik bagi calon nasabah.

Dengan memiliki produk asuransi ini, Anda akan mendapatkan perlindungan finansial dan perencanaan keuangan jangka panjang. Namun, apa itu asuransi PAYDI dan keunggulannya? Temukan informasi selengkapnya dalam artikel ini.

Baca Juga: Syarat Sah dalam Perjanjian Asuransi yang Wajib Diketahui

Apa Itu Asuransi PAYDI?

Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi atau PAYDI merupakan jenis asuransi yang dulu lebih dikenal dengan nama asuransi unit link. 

Menurut Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (SEOJK.05/2019) tentang Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi, PAYDI adalah produk asuransi yang memberikan perlindungan terhadap risiko kematian, sekaligus memiliki manfaat berupa hasil investasi dari kumpulan dana.

Dengan kata lain, Anda bisa memahami PAYDI sebagai produk asuransi yang mengombinasikan manfaat asuransi dan investasi dalam satu produk. Nantinya, sebagian premi akan dialokasikan untuk pembelian unit investasi yang biasanya berupa reksa dana.

Jadi, nilai tunai polis dalam asuransi PAYDI akan dipengaruhi oleh performa investasi peserta. Sementara itu, manfaat kematian akan tetap ada. 

Namun, salah satu yang membedakan asuransi PAYDI dengan asuransi jiwa tradisional adalah sebagian premi yang diinvestasikan bisa menghasilkan keuntungan yang dapat ditarik atau dipinjam jika suatu hari Anda membutuhkannya.

Akan tetapi, perlu dipahami bahwa ada unsur investasi dalam produk ini juga berarti ada risiko investasi yang melekat pada asuransi PAYDI. Bukan hanya itu, nilai tunai polis yang Anda terima juga tidak dapat diukur dalam angka pasti karena tergantung pada kinerja investasi.

Mengapa Asuransi PAYDI Semakin Diminati?

Tren keuangan modern menuntut adanya fleksibilitas dan efisiensi tinggi. Dengan satu premi pada asuransi PAYDI, Anda bisa mendapatkan dua manfaat, yakni perlindungan jiwa dan potensi hasil investasi.

Jadi, tidak heran jika semakin banyak orang yang mempertimbangkan produk ini untuk melengkapi portofolio keuangannya. Akan tetapi, sebelum memutuskan untuk membeli, penting bagi Anda untuk memahami secara jelas mengenai keunggulan asuransi PAYDI agar bisa menentukan apakah produk ini sesuai dengan kebutuhan Anda.

Baca Juga: Fungsi OJK dalam Bisnis Asuransi sesuai Aturan yang Berlaku

Keunggulan Asuransi PAYDI yang Menggabungkan Asuransi dan Investasi

Sebagai produk yang menggabungkan asuransi dan investasi, tentu saja ada beberapa keunggulan asuransi PAYDI yang bisa Anda dapatkan sebagai nasabah. Berikut ini adalah beberapa di antaranya.

1. Pertumbuhan Nilai Tunai yang Potensial

Salah satu yang menjadi keunggulan asuransi PAYDI adalah potensi pertumbuhan nilai tunai yang lebih tinggi. Hal ini karena sebagian dari premi yang dibayarkan akan dialokasikan untuk investasi, sehingga memberi kesempatan bagi nasabah untuk mendapat keuntungan dari investasi yang baik. Keunggulan ini memberikan efek premi yang relatif stabil dan tidak naik setiap tahunnya.

2. Nilai Tunai Bisa Ditarik atau Dipinjam

Keunggulan asuransi PAYDI yang lainnya adalah nilai tunai yang terkumpul dalam asuransi PAYDI bisa ditarik atau dipinjam oleh nasabah setelah beberapa waktu. Hal inilah yang memberikan fleksibilitas tambahan kepada nasabah untuk kebutuhan-kebutuhan mendesak di masa yang akan datang.

3. Fleksibilitas dalam Alokasi Investasi

Dengan memiliki asuransi PAYDI, maka Anda akan memiliki kendali terhadap alokasi investasi. Selain itu, Anda juga bisa memilih jenis investasi yang diinginkan, seperti reksa dana saham atau obligasi. Namun, dalam memilih jenis investasi, pastikan untuk tetap memperhatikan toleransi risiko masing-masing.

4. Penyesuaian dengan Perubahan Kebutuhan

Penyesuaian dengan perubahan kebutuhan menjadi keunggulan asuransi PAYDI yang juga perlu Anda ketahui. Asuransi PAYDI memang cenderung lebih responsif terhadap perubahan kebutuhan nasabah.

Dengan kemampuan untuk mengubah alokasi investasi dan menyesuaikan premi, maka asuransi PAYDI dapat lebih fleksibel dan bisa disesuaikan dengan perubahan situasi keuangan atau rencana jangka panjang.

5. Manfaat Bisa Dikombinasikan

Asuransi PAYDI memiliki manfaat yang bisa dikombinasikan dengan produk asuransi lainnya. Misalnya, seperti asuransi penyakit kritis, asuransi kesehatan, hingga waiver of premium. Dengan begitu, Anda bisa mendapatkan proteksi yang lebih lengkap dan menyeluruh.

6. Proteksi Jiwa Jangka Panjang

Salah satu keunggulan asuransi PAYDI adalah perlindungan jiwa yang bsia berlaku hingga usia 100 tahun atau sesuai dengan kontrak polis. Hal ini tentu akan memberi ketenangan bagi Anda dan keluarga apabila terjadi risiko kehidupan, seperti meninggal dunia.

7. Efisiensi dalam Pengelolaan Keuangan

Dengan menggabungkan dua kebutuhan, yakni proteksi dan investasi, dalam satu produk, maka Anda bisa lebih hemat waktu dan biaya administrasi dibandingkan dengan mengelola dua produk terpisah.

Siapa yang Cocok Menggunakan Asuransi PAYDI?

Secara umum, asuransi PAYDI ideal untuk Anda yang:

• Menginginkan perlindungan jiwa dan menumbuhkan aset jangka panjang sekaligus.
• Merencanakan dana pendidikan anak atau dana pensiun.
• Ingin mulai investasi, tapi tetap memiliki proteksi jiwa.
• Memiliki penghasilan stabil dan bisa berkomitmen membayar premi secara rutin.

Risiko yang Perlu Diperhatikan dalam Asuransi PAYDI

Meski punya banyak manfaat, penting untuk memahami bahwa PAYDI juga memiliki risiko, khususnya di bagian investasi. Beberapa di antaranya, seperti:

• Nilai tunai tidak dijamin karena tergantung pada performa pasar.
• Potensi biaya administrasi dan akuisisi tinggi di awal tahun polis.
• Tidak semua produk PAYDI memberi keuntungan maksimal apabila digunakan untuk jangka pendek.

Memahami berbagai risiko ini merupakan bagian dari keputusan finansial yang bijak. Maka dari itu, pastikan Anda membaca ilustrasi dan manfaat polis dengan seksama sebelum membeli.

Baca Juga: Mengenal Unsur-Unsur dalam Asuransi, Ada Apa Saja?

Tips Memilih Asuransi PAYDI dengan Tepat

Setelah mengetahui berbagai keunggulan asuransi PAYDI, penting juga bagi Anda untuk tahu tips memilih produk asuransi ini. Dengan begitu, diharapkan nantinya Anda akan merasakan manfaat asuransi ini dengan lebih maksimal.

Berikut ini adalah berbagai tips memilih produk asuransi PAYDI yang dapat diikuti.

1. Memahami Profil Risiko Asuransi PAYDI

Sama seperti akan melakukan investasi, dalam memilih produk asuransi PAYDI, Anda juga harus memahami profil risiko sebagai nasabah terlebih dahulu. Setidaknya, ada tiga jenis profil risiko yang perlu Anda pahami dalam investasi, antara lain:

• Konservatif: Toleransi risiko investasi terendah dan cenderung menghindari kemungkinan kerugian dan lebih fokus terhadap nilai investasi awal.
• Moderat: Toleransi risiko investasi sudah lebih tinggi, sehingga mengharapkan hasil investasi yang sedikit lebih tinggi dibanding yang konservatif.
• Agresif: Nasabah yang punya tingkat toleransi tertinggi, sehingga mengharapkan hasil yang paling tinggi dalam investasi dan juga berani untuk mengambil risiko.

2. Menyesuaikan Kemampuan Finansial

Walaupun asuransi PAYDI dapat memberikan manfaat tunai yang bisa Anda gunakan untuk pembayaran premi, tapi tetap saja Anda harus memiliki finansial yang stabil saat membeli asuransi. Apalagi hal ini akan berpengaruh terhadap kemampuan membayar premi dalam jangka panjang.

Oleh karena itu, Anda harus memilih asuransi PAYDI yang sesuai dengan kondisi dan kemampuan finansial. Dengan begitu, Anda tetap dapat mengakomodir kebutuhan.

3. Mempelajari Komponen Biaya dengan Seksama

Pada dasarnya, dalam setiap produk asuransi terdapat biaya-biaya yang dibebankan kepada nasabah. Misalnya, seperti biaya asuransi, administrasi, akuisisi, dana investasi, dan berbagai biaya lain.

Maka dari itu, pastikan untuk bertanya kepada agen asuransi secara detail terkait dengan dana yang akan ditanggung oleh nasabah ke depannya. Dengan mengetahui komponen biaya ini, maka Anda dapat lebih bijak dalam mengambil keputusan dan terhindar dari perasaan merasa "tertipu" oleh pihak asuransi di masa depan.

4. Memberi dari Perusahaan yang Terpercaya

Tips terakhir dan tak kalah penting saat akan membeli produk asuransi PAYDI adalah melakukan background checking terhadap perusahaan asuransi pilihan Anda. Caranya adalah dengan mengecek media sosial dan website perusahaan, melihat review layanan di Google, hingga bertanya pada orang yang sudah pernah menggunakan jasa mereka.

Nantinya, dari hasil riset tersebut, Anda akan melihat track record perusahaan asuransi yang dituju. Salah satu kriteria perusahaan asuransi yang terpercaya adalah sudah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan.

FAQ Seputar Asuransi PAYDI

1. Apakah asuransi PAYDI sama dengan unit link?
   Ya, PAYDI merupakan nama resmi untuk produk unit link di Indonesia yang mencakup proteksi dan investasi.
2. Apakah saya bisa mencairkan dana investasi kapan saja?
   Anda bisa menarik sebagian dana, tapi ada ketentuan minimum saldo dan waktu tertentu yang harus diperhatikan.
3. Apakah hasil investasi dijamin?
   Tidak, karena hasil investasi tergantung pada kinerja pasar dan jenis dana yang dipilih.
4. Apa yang terjadi jika saya berhenti membayar premi?
   Polis bisa lapse (berhenti berlaku) apabila nilai tunai tidak mencukup untuk menutupi biaya-biaya, tergantung ketentuan polis.

Baca Juga: 5 Cara Mengelola Uang Pesangon untuk Masa Depan

Tertarik untuk Punya Asuransi PAYDI dengan Manfaat Investasi Sekaligus?

Dari ulasan di atas, bisa Anda pahami bahwa keunggulan asuransi PAYDI mencakup benefit nilai investasi dan fleksibilitas yang lebih baik dibanding asuransi jiwa tradisional. Hal inilah yang membuat banyak orang mulai tertarik dengan produk asuransi ini.

Jika Anda adalah salah satunya, maka bisa langsung konsultasi lebih lanjut soal asuransi PAYDI bersama agen Alife by Vision. Dengan sesi konsultasi ini, agen kami akan memberikan penjelasan detail tentang produk asuransi tersebut dan menyesuaikan dengan kebutuhan serta kondisi finansial Anda.

Silakan kunjungi halaman ini untuk untuk mendaftarkan diri Anda di sesi konsultasi asuransi dan rencana keuangan bersama Alife by Vision.