Cara Membaca Polis Asuransi: Panduan Lengkap untuk Pemula

Dalam proses jual-beli asuransi, membaca dan memahami isi polis atau perjanjian produk asuransi adalah hal penting yang tidak boleh Anda sepelekan. Oleh karena itu, Anda harus tahu cara membaca polis asuransi yang tepat.

Pasalnya, polis asuransi berisi informasi data diri beserta syarat dan ketentuan terkait produk asuransi yang Anda pilih. Termasuk prosedur pengajuan klaim asuransi. Dengan memahami polis asuransi, maka nantinya akan lebih mudah bagi Anda jika ingin mengajukan klaim atau keperluan lainnya yang berkaitan dengan asuransi.

Lantas, sebenarnya bagaimana cara baca polis asuransi yang tepat? Yuk, temukan informasi selengkapnya dalam artikel ini!

Baca Juga: Mengenal Jenis Asuransi Jiwa, Manakah yang Harus Dipilih?

Apa Itu Polis Asuransi?

Polis asuransi merupakan kontrak tertulis bagi pemegang pihak tertanggung dan perusahaan asuransi. Dokumen ini nantinya akan menjelaskan hak dan kewajiban kedua belah pihak sekaligus mencakup berbagai ketentuan.

Misalnya, seperti manfaat pertanggungan, pengecualian, masa berlaku perlindungan, hingga prosedur klaim. Adapun isi polis sendiri tergantung dari produk asuransi yang Anda pilih. 

Polis asuransi jiwa memberikan manfaat dalam bentuk finansial apabila pihak tertanggung meninggal dunia. Sementara polis asuransi kesehatan menanggung biaya medis, seperti rawat inap, rawat jalan, dan tindakan pembedahan.

Dengan membaca polis secara cermat, maka Anda bisa memahami sejauh mana perlindungan diberikan dan situasi apa saja yang dikecualikan dalam polis.

Mengapa Penting Membaca Polis Asuransi?

Saat ini masih banyak nasabah asuransi yang mengalami kesulitan ketika melakukan klaim. Hal ini terjadi karena mereka tidak memahami isi polis asuransi yang sudah mereka tanda tangani.

Beberapa masalah umum yang sering terjadi, antara lain sebagai berikut.

• Klaim ditolak karena berada di luar manfaat pertanggungan.
• Masa tunggu belum terpenuhi.
• Ada kondisi yang masuk ke dalam daftar pengecualian.

Dengan memahami cara membaca polis asuransi, maka Anda bisa menghindari situasi-situasu tersebut. Selain itu, Anda juga bisa memastikan bahwa manfaat yang diperoleh sesuai dengan kebutuhan Anda dan keluarga.

Panduan Cara Membaca Polis Asuransi bagi Nasabah Baru

Agar tidak salah pilih produk dan terhindar dari risiko penolakan klaim asuransi, berikut adalah berbagai hal yang harus Anda perhatikan saat membaca polis asuransi, baik asuransi jiwa maupun asuransi kesehatan.

1. Membaca Besaran Pertanggungan

Hal pertama yang wajib dicek saat membaca polis asuransi adalah besaran Uang Pertanggungan yang perusahaan asuransi berikan. Tujuannya untuk menyesuaikan apakah nominalnya sesuai dengan yang dikatakan agen asuransi atau tidak.

Umumnya, besaran Uang Pertanggung bisa Anda lihat di halaman awal buku polis. Apabila produk asuransi yang dipilih mencakup manfaat jiwa, maka nominal yang tertulis mencakup pertanggungan kesehatan, jiwa, dan tambahan jika ada.

2. Manfaat yang Diperoleh

Cara membaca polis asuransi berikutnya adalah memastikan manfaat yang diperoleh sesuai dengan apa yang Anda butuhkan atau dijanjikan oleh perusahaan asuransi. Adapun manfaat ini mencakup fasilitas kamar inap, obat-obatan, dan berbagai manfaat lainnya yang disesuaikan dengan produk asuransi pilihan Anda.

Pada masing-masing manfaat, biasanya perusahaan asuransi akan mencantumkan nominal maksimal klaim yang bisa Anda ajukan selama setahun. Artinya, jika anggaran klaim pada satu manfaat sudah mencapai batas, maka sisa biayanya akan ditanggung menggunakan dana pribadi.

3. Manfaat yang Dikecualikan

Selain manfaat asuransi yang Anda peroleh, manfaat yang dikecualikan juga menjadi bagian penting pada polis asuransi yang harus diperhatikan dengan seksama. Sebab, perusahaan asuransi juga memberlakukan pengecualian pada kondisi tertentu.

Misalnya, penyakit bawaan sebelum membeli produk asuransi, risiko yang membahayakan akibat perbuatan sendiri, dan lain sebagainya. Pengecualian manfaat ini bisa Anda lihat di halaman terakhir buku polis. Oleh karena itu, pastikan Anda membaca polis asuransi sampai akhir dan teliti satu per satu pengecualian tersebut.

4. Prosedur Pengajuan Klaim

Memahami prosedur pengajuan klaim menjadi cara membaca polis asuransi berikutnya yang tidak boleh Anda lewatkan. Adapun yang dimaksud proses pengajuan klaim ini juga termasuk persyaratan yang harus Anda penuhi. 

Sering kali pada bagian pengajuan klaim, perusahaan asuransi akan mencantumkan dokumen apa saja yang dibutuhkan ketika mengajukan klaim. Selain itu, ada juga informasi mengenai batas waktu pengajuan klaim.

Dengan mempelajari dan memahami bagian ini, maka Anda dapat tahu secara pasti berbagai dokumen yang harus disiapkan, sehingga proses pengajuan klaim bisa lebih cepat.

Baca Juga: Perbedaan Asuransi dan BPJS yang Perlu Dikenali, Apa Saja?

Isi Polis Asuransi yang Wajib Anda Pahami

Setelah mengetahui cara baca polis asuransi yang tepat, Anda juga perlu tahu apa saja isi dari perjanjian tersebut. Sebab, dalam polis asuransi, terdapat banyak klausa atau ketentuan yang tertulis di dalamnya. Tentu setiap klausa tersebut wajib Anda perhatikan dengan baik.

Secara umum, beberapa isi polis asuransi yang penting untuk Anda baca dan pahami sebelum tanda tangan, antara lain:

1. Jangka waktu berlakunya asuransi.
2. Risiko yang ditanggung perusahaan asuransi.
3. Manfaat yang diperjanjikan dan diterima pemegang polis.
4. Cara pembayaran, tenggang waktu jatuh tempo, dan periode yang diakui sebagai saat penerimaan premi.
5. Kurs dan mata uang yang digunakan apabila terjadi klaim ketika pembayaran premi dilakukan tidak menggunakan rupiah.
6. Kebijakan dan konsekuensi saat pembayaran premi telah melewati jatuh tempo.
7. Klausul yang digunakan saat perusahaan, peserta, pemegang polis, atau tertanggung ingin menghentikan pertanggungan asuransi, termasuk juga tentang sebab-sebab dan syarat.
8. Tata cara pengajuan klaim, bukti pendukung, dan berbagai persyaratannya.
9. Prosedur pembayaran dan penyelesaian klaim.
10. Klausul tentang penyelesaian sengketa yang memuat yurisdiksi dan mekanisme di dalam maupun di luar pengadilan.

Selain itu, perlu Anda ketahui juga bahwa saat membeli produk asuransi, Anda juga akan mendapat nomor polis berupa kode unik sebagai bukti legal dan sah atas keikutsertaan Anda sebagai pihak tertanggung atau pemegang polis. Nantinya, nomor inilah yang akan menjadi identitas Anda ketika melakukan klaim dan verifikasi.

Baca Juga: Pengertian Uang Pertanggungan Asuransi dan Fungsinya

Alasan Mengapa Nasabah Harus Memahami Polis Asuransi

Pada kenyataannya, banyak nasabah yang menyepelekan keberadaan polis asuransi. Akibatnya, mereka mengalami banyak kendala, bahkan hingga penolakan saat pengajuan klaim asuransi. Padahal semua hal tersebut sudah dijelaskan secara rinci dalam polis asuransi.

Oleh karena itu, bisa dikatakan bahwa memahami polis asuransi sangat penting karena bertujuan untuk meminimalkan risiko kesalahan pemahaman. Sebab, tanpa pemahaman yang baik, Anda bisa saja tidak menyadari adanya batasan atau pengecualian yang bisa mengakibatkan klaim Anda ditolak.

Menurut laporan yang dibuat oleh Lembaga Konsumen Asuransi Indonesia, disebutkan bahwa ada sekitar 30% keluhan nasabah yang disebabkan karena ketidakpahaman terhadap isi polis asuransi. Selain itu, banyak juga kasus yang terjadi karena nasabah merasa ditipu karena tidak membaca dengan cermat ketentuan polis yang mereka beli.

Contohnya, seperti beberapa polis asuransi kesehatan mempunyai pengecualian untuk penyakit tertentu atau kondisi pre-existing yang sering kali tidak diperhatikan nasabah.

Tips Praktis untuk Membaca Polis Asuransi

Agar proses membaca polis asuransi jadi lebih mudah dan tidak membingungkan, berikut ini adalah beberapa tips yang bisa Anda terapkan.

• Siapkan highlight atau catatan untuk menandai bagian penting.
• Gunakan kamus asuransi apabila menemukan istilah yang tidak dipahami.
• Berdiskusi isi polis bersama agen asuransi atau financial advisor Anda.
• Simpan salinan digital dan cetak sebagai referensi mendatang.
• Periksa kembali polis setelah pembelian untuk memastikan semua manfaat telah sesuai dengan yang dijanjikan ketika penjualan.

FAQ Seputar Cara Membaca Polis Asuransi

1. Apa yang terjadi jika saya tidak membaca polis dengan teliti?
   Anda berisiko mengalami penolakan klaim karena terjadi kesalahpahaman terhadap manfaat atau bahkan merasa dirugikan oleh perusahaan asuransi. Padahal semua itu sudah tertulis jelas di dalam polis.
2. Apakah membaca polis perlu bantuan profesional?
   Apabila Anda kesulitan dalam memahami istilah hukum atau teknis dalam polis, maka bisa meminta bantuan dari agen asuransi atau financial advisor Anda.
3. Bagaimana jika saya menemukan perbedaan antara pejelasan agen dan isi polis?
   Isi yang berlaku secara hukum adalah informasi yang tertulis di dalam polis. Jadi, sangat penting untuk memverifikasi informasi dari agen dengan dokumen resmi.

Baca Juga: 6 Cara Mengelola Keuangan dengan Baik dan Efektif

Cermati Polis Asuransi Anda untuk Menghindari Ketidakpahaman di Masa Depan!

Itulah informasi mengenai panduan cara membaca polis asuransi yang tepat beserta isi polisnya. Dengan memahami polis asuransi yang dibeli, nantinya Anda dapat terhindar dari risiko ketidakpahaman terhadap polis yang dimiliki. Jadi, risiko penolakan saat Anda mengajukan klaim asuransi bisa diminimalkan.

Sementara itu, jika Anda membutuhkan konsultasi lebih lanjut terkait dengan polis dan produk asuransi, maka bisa daftarkan diri sebagai klien Alife by Vision. Dengan menjadi klien Alife by Vision, Anda akan mendapatkan informasi lengkap seputar produk asuransi dan perencanaan finansial. Tertarik? Daftarkan diri Anda di sini!